एक उच्च ब्याज दर वातावरण के बीच, बैंकों का 70 प्रतिशत ने पिछले 12 महीनों में अपने बैलेंस शीट के कुल मूल्य में वृद्धि देखी है, जिससे 77 प्रतिशत को महसूस हो रहा है कि वे ग्राहकों की आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करने और उन्हें मामूली तेजी से बैंकिंग उत्पादों प्रदान करने के लिए नवाचार में बढ़ी हुई दबाव है।
ये खोजनेवाली डेटा ड्राइवन कोर बैंकिंग इंजन, SaaScada, से आई हैं, जिन्होंने अपनी नवीनतम रिपोर्ट का पर्दाफाश किया है: नेट ब्याज मार्जिन को बढ़ावा देना: बैंकों को इंवेस्ट करने की अनुमति नहीं देनी चाहिए, जिसमें यूके बैंकों की ग्राहकों की आवश्यकताओं को समझने की चुनौतियों की खुलासा हुई।
रिपोर्ट एक सर्वेक्षण से डेटा का विश्लेषण करती है, जिसमें 150 इनोवेशन के मुख्य अधिकारियों का समावेश है, जो यूके के खुदरा और व्यापारिक बैंकों में कमाई की वृद्धि करने और लाभशीलता को बढ़ाने की अधिक दबाव का सामना कर रहे हैं। सत्रह प्रतिशत बैंकिंग इनोवेशन हेड्स कहते हैं कि हर ग्राहक से जितना अधिक बैंकिंग उत्पाद या सेवाएं खरीद रहे हैं, वह बहुत महत्वपूर्ण है या अत्यंत महत्वपूर्ण है। हालांकि, केवल 23 प्रतिशत बैंकों के ग्राहक उनके उत्पादों में से एक से अधिक का उपयोग कर रहे हैं।
तो इस समस्या का क्या कारण है? SaaScada कहता है कि बैंक अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को समझने में और उन्हें नए, मायनेयुक्त उत्पादों को बेचने में संघर्ष करते हैं। वास्तव में, 90 प्रतिशत बैंकिंग इनोवेशन हेड्स सहमत हैं कि यह सच है और इसे सुधारने की जरूरत है ताकि वे प्रतियोगियों के सामने रहें – लेकिन अक्सर डेटा का पालन नहीं कर पाते।
“अभी, यूके बैंक वृद्धि और लाभशीलता के विपरीत पल्ले के लिवर्स का बहुत दबाव है,” स्पष्ट किया नेल्सन वूटन, SaaScada के सीईओ और सह-संस्थापक ने। “अपने नेट ब्याज मार्जिन को बढ़ाने के लिए, बैंकों को उनकी उपलब्ध ग्राहक डेटा के खजाने में छानना चाहिए। यह डेटा खर्च की आदतें और चुनौतियों को दर्शाता है, लेकिन वर्तमान में बैंकों के हाथों से फिसल रहा है। अपने डेटा पर कब्जा पाने से, बैंक ग्राहकों की आवश्यकताओं को बेहतर समझ सकते हैं, और उन्हें से निपटने के लिए लाभकारी और नवाचारी उत्पादों को लॉन्च कर सकते हैं। अगर नहीं, तो वे खुद को ठंडे में पाएंगे।”
SaaScada चेतावनी देता है कि उन बैंकों को जो लाभशीलता बढ़ाने के लिए तेजी से नए उत्पाद लॉन्च नहीं कर सकते हैं, उनके नेट ब्याज मार्जिन कम होने की संभावना है।
बाधाओं से पीड़ित
समग्र रूप से, 75 प्रतिशत प्रतिस्पर्धा से बचने के लिए बैंकों को महीनों में उत्पाद लॉन्च करने की आवश्यकता है सहमत हैं। फिर भी नए उत्पाद लॉन्च करने में औसत 8.4 महीने लगते हैं, जिसमें 45 प्रतिशत बैंकिंग इनोवेशन हेड्स कहते हैं कि जब वे नए बैंकिंग उत्पाद लॉन्च करते हैं, तो वे पहले से ही पुराने हो जाते हैं।
बैंकिंग उद्योग को कई बाधाओं का सामना करना पड़ता है। 51 प्रतिशत ने पिछले 12 महीनों में नए उत्पाद लॉन्च करने में देरी की अनुभव की है, जिसमें कम से कम तीन महीने की औसत देरी थी। देरी के कारण प्रभावित प्रतिक्रियाएं पिछले वर्ष में 51.1 मिलियन पाउंड के लाभ में हानि की।
बैंकों का सामना कर रहे अन्य चुनौतियां हैं:
- देरी समय, पैसे, और संसाधन बर्बाद होते हैं (66 प्रतिशत)
- कई प्रतिक्रियाएं बोर्ड या नेतृत्व के सामने बुलाई जाती हैं (66 प्रतिशत)
- अन्य परियोजनाएं छोड़ना या देरी करना पड़ता है (64 प्रतिशत)
- अतीत में देरी ने बढ़ती नियामकीय निगरानी आकर्षित की (51 प्रतिशत)
“बैंकों को लंबी, महंगी उत्पाद देरी से बचने के लिए अपनी एजिलिटी में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए,” निष्कर्षित किया वूटन। “इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए, बैंकों को अपने कोर बैंकिंग सिस्टम का मूल्यांकन करना चाहिए, और यह देखना चाहिए कि क्या वे नए उत्पादों और सेवाओं को तेजी से विकसित करने के लिए पर्याप्त दक्ष हैं। वास्तव में क्लाउड-नेटिव कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म ही वह तरीका है जिससे बैंक अपने उत्पाद प्रस्तावों में अनुभवों और लचीलता को शामिल कर सकते हैं। इस क्षमता के बिना, बैंक प्रतिस्पर्धा के पीछे रह जाएंगे और उच्च ग्राहक अपेक्षाओं के साथ कदम से कदम मिलाने में विफल हो जाएंगे।”
